银行员工合规教育心得体会：合规之基，用心铺砌 2页

银行员工合规教育心得体会：合规之基，用心铺砌　　　2008年9月15日上午10点整，拥有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟公司向法院申请破产保护，消息转瞬间通过电视、广播和网络传遍地球的各个角落。令人匪夷所思的是，在如此明朗的情况下，德国国家发展银行10分钟之后居然按照外汇掉期协议，通过计算机自动付款系统向雷曼兄弟公司即将冻结的银行账户转入了3亿欧元，令德国社会大为震惊。　　由于几乎在同一时间，与事件有关的人都开了点小差，结果加在一起就使德国国家发展银行在短短十分钟内损失了3亿欧元，使其成为了“德国最愚蠢的银行”。可见，案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间，这正是“千里之堤，溃于蚁穴”的道理。也许就是0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦。　　万丈高楼平地起,没有牢固的地基，就不可能建造宏伟的大厦。建造大厦如此，企业的成长和发展亦如此。商业银行是经营信用的企业，其特殊之处在于它经营的产品是无形的金融服务和风险控制。从国外主流银行、精品银行的发展历程来看，它们都经历了两个转型阶段：一是强化全面风险管理体系建设，规范业务流程，降低操作风险和不良贷款比率；二是提高金融服务和营销水平，实现经营业务转型升级。而这两个转型的基础就是全体员工，即上至董事会和高级管理层、下至柜面操作员工通过合规决策、合规管理和合规操作来实现的。 　　经过这些年的耳闻目染，我深刻的意识到，只有了解了每一项业务的风险点和合规操作流程，才能从源头上杜绝风险事件的发生。以网点柜面操作为例，实际上哪怕一处细小的不合规操作就能带来很大的风险隐患——比如，若柜员在现金收款时未主动要求客户报数核对，现金付款时未提示客户清点，就可能使得银行经办人员与客户对于所涉钱款的金额发生分歧；在银行卡换卡、重写磁条、挂失补卡和密码重置的过程中，若未仔细核对银行卡主人的身份信息和交易明细，也会形成风险。这些看似简单、孤立的操作行为都会带来柜面操作风险隐患，与“强管理之基、固发展之本”的要求格格不入。因此，我们只有认真做好每一件事，认真对待每一笔业务，从我做起，从基础做起，才能避免差错，避免案件的发生。　　日本制造业中的巨头丰田汽车公司曾通过全面质量管理，打造成了“精益生产”的品质，而近些年也正是由于质量管理的缺失使得该公司深陷质量信任危机。正反两方面例子，教育我们只有通过强化全面风险管理体系建设，才能使中国农业银行成为一家国际一流的精品银行。而强化全面风险管理体系建设的根本就在于我们每一名员工都要深刻理解和树立“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念以及“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，在日常操作中养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯。　　历史给了我们农行人，尤其是青年员工一次新的机遇。作为农业银行的员工，我们应该用心铺砌农业银行发展的合规之基，为农业银行的“基业常青”而奋斗。